Was ist und was macht ein Underwriter im Versicherungswesen?

Beginnen wir mit einer einfachen Definition:

Der Underwriter im Versicherungswesen ist ein Experte mit der Aufgabe, besondere Risiken zu prüfen und zu bewerten (Risikoeinschätzung), folglich eine angemessene Prämie festzusetzen und Versicherungsverträge abzuschließen.

Aber was macht ein Underwriter genau?

Ein Underwriter kann als Bevollmächtigter eines Versicherers Risiken unterzeichnen (auf Englisch “underwriting”), d.h. darf er sich für oder gegen eine verbindliche Zusage von Versicherungsschutz entscheiden.

Der Underwriter ist für Versicherungsgesellschaften tätig in der Risikobewertungen für besondere Versicherungsverträge, die nicht Teil des Standardgeschäfts (Massengeschäfts) sind, etwa in der Rückversicherung oder im Bereich der gewerblichen und industriellen Versicherungen.

Der Risk Underwriter (auch Risikoprüfer genannt) analysiert Risikoprofile, bewertet, welche Risiken und in welchem Umfang versicherbar sind, legt die Versicherungsbedingungen und die Höhe der Versicherungsprämie fest.

Ein Underwriter kann maßgeschneiderte Versicherungs- und Rückversicherungslösungen anbieten, gibt individuelle Versicherungsquotierungen und stellt Versicherungspolicen aus.

Insurance Underwriter sind meist auf einzelne Versicherungs- und Rückversicherungssparten spezialisiert: z.B. auf die Zeichnung von Schaden-/ Unfallversicherungen und Rückversicherungen, Sach-, Haftpflicht-, Bau-, Immobilien-, Energie-, Transportversicherung.

Für die Risikobewertung muss der Underwriter zahlreiche Aspekte berücksichtigen: z.B. objektive Merkmale wie das Alter (der Person, des Fahrzeugs, des Gebäudes…), den bisherigen Versicherungsverlauf, Umweltfaktoren usw. Er holt also alle nötigen Daten und Informationen ein, um die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Schadensfalls und das Schadensausmaß zu berechnen. Dabei stützt er sich auf Risikomanagement Software, versicherungsmathematische Analysen, Statistiken und Schadensszenarien.

Für eine realistische Risikobewertung kann sich der Underwriter auch der Unterstützung durch externe Berater bedienen (z. B. Ingenieure oder Gutachter) und gegebenenfalls auch Ortsbegehungen durchführen.

Ein effizientes Risk Underwriting ist für die Wirtschaftlichkeit von Versicherungsgesellschaften von strategischer Bedeutung, denn die Übernahme eines bestimmten Risikos und deren Vorteilhaftigkeit für den Versicherer muss genau überlegt werden.

Im Brennpunkt der Tätigkeit als Underwriter steht denn auch die langfristige “Profitabilität”, also die Marge, die nach Liquidation eventueller Schadensfälle für die Versicherungsgesellschaft verbleibt.

Bei der Erstellung eines konkreten Angebots an den Kunden muss der Underwriter zudem geschäftliche Aspekte berücksichtigen: denn Tarife und Vertragsbedingungen müssen für beide Seiten akzeptabel sein, risikoadäquat und marktgerecht.

Underwriter / Risikoprüfer sind in der Regel als angestellte Mitarbeiter einer Versicherungsgesellschaft tätig. Der typische Arbeitsplatz ist das Büro, in der Unternehmenszentrale, wobei gelegentliche Dienstreisen, sowohl im In- als auch im Ausland, anfallen können.

Bleibe auf dem Laufenden und verpasse kein Stellenangebot mehr!

Erhalte alle neuen Stellenanzeigen für: Underwriter

E-Mails können jederzeit abbestellt werden.

Ein Underwriter hat konkret die folgenden Aufgaben:

• Prüfung von Versicherungsanträgen
• Individuelle Analyse und Risikobewertung von Spezialversicherungen und Rückversicherungen
• Vornahme von Underwriting-Entscheidungen im Rahmen der Zeichnungsvollmachten
• Festlegung der Versicherungsbedingungen und der Prämienhöhe (Quotierung) für Neugeschäft und Renewals
• Erstellung, Prüfung und Verwaltung von Vertragsdokumenten
• Kundenbetreuung und -beratung, Portfolioaufbau
• Neu- und Weiterentwicklung von Versicherungsprodukten und Pricing Models

Voraussetzung für eine Tätigkeit als Underwriter ist mehrjährige Berufserfahrung im Versicherungsgeschäft und Fachkompetenz, um komplexe Sonderrisiken richtig analysieren und bewerten zu können.

Bevorzugt werden eine Versicherungsausbildung (Kaufmann/-frau für Versicherung und Finanzen, Geprüfte/-r Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen) oder ein Hochschulabschluss: Z.B. ein Studium in Jura, BWL, Versicherungsbetriebslehre, Finanzmathematik oder Ingenieurwesen.

Es gibt auch fachspezifische Weiterbildungen die es ermöglichen, sich z.B. als Technischer Underwriter der gewerblichen und industriellen Sachversicherung oder als Haftpflicht Underwriter zu qualifizieren.

Als Underwriter benötigt man folgende Kompetenzen:

• Allgemeine Kenntnisse im Bereich Underwriting des Erst- und/oder Rückversicherungsgeschäfts
• Fundierte Kenntnisse moderner Verfahren und Methoden des Risk Assessments und der Deckungsbeitragsrechnung
• Hohe Zahlenaffinität und sehr gute analytische Fähigkeiten
• Entscheidungsfähigkeit
• Sorgfalt im Detail
• Verhandlungsgeschick sowie Überzeugungskraft
• Sehr gute IT-Kenntnisse

Eine berufliche Laufbahn im Underwriting startet in de Regel als Assistant Underwriter oder Junior Underwriter: eine Zeit, in der man Erfahrung sammelt zur Risikoermittlung und Risikobewertung von speziellen Industrie- und Gewerberisiken, zu den Underwriting Framework, der technischen Zeichnungsrichtlinien und den Underwriting Tools.

Nach einigen Jahren kann man Senior Underwriter werden und vielleicht sogar Chief Underwriter in der jeweiligen Sparte werden, auf den man sich spezialisiert hat: z.B. Underwriter Property, Underwriter Engineering, Cyber Underwriter.

Danach ist noch eine Steigerung bis hin zur Übernahme von Leitungsfunktionen innerhalb der Versicherungsgesellschaft möglich, z.B. als Portfolio-Manager.

Der Beruf als Underwriter erlaubt es einem, eine besonders herausfordernde Funktion im Versicherungsbereich zu übernehmen: nämlich diejenige, (Rück-)Versicherungs­risiken zuverlässig zu bewerten und selbständig Zeichnungsentscheidungen zu treffen.

Ein hochspezialisierter und komplexer Vorgang, der erhebliche Verantwortung mit sich bringt.

Das Gehalt für Underwriter ist gut und es gibt viele interessante Karrierechancen: eine Tätigkeit als Underwriter ist häufig das Sprungbrett für spätere Führungstätigkeiten in Versicherungsgesellschaften.

Underwriter Stellenangebote in:

Weitere offene Stellen in der Branche